Tài khoản ngân hàng ở Đài Loan: cho người khác mượn là tội hình sự, tù đến 3 năm

Có, và nặng. Điều 22 洗錢防制法 cấm giao hoặc cung cấp tài khoản cho người khác sử dụng. Lần đầu bị cảnh sát địa phương ra quyết định cảnh cáo; nếu có tình tiết tăng nặng thì tù đến 3 năm hoặc phạt đến 1.000.000 NT$. Ngoài ra ngân hàng phải tạm dừng, hạn chế hoặc đóng tài khoản của bạn.

Ba tình tiết: ① hứa hẹn hoặc nhận tiền để làm việc đó ② giao từ ba tài khoản trở lên ③ tái phạm trong vòng 5 năm sau khi đã bị ra quyết định cảnh cáo. Chỉ cần chạm một trong ba là chuyển sang khung hình sự.

Có, ngoại lệ được viết ngay trong Điều 22: không áp dụng nếu việc giao tài khoản phù hợp thông lệ thương mại và giao dịch tài chính thông thường, hoặc dựa trên quan hệ tin cậy giữa người thân, bạn bè, hoặc có lý do chính đáng khác. Nhưng đừng dựa vào đó — “bạn nhờ, có gửi chút cảm ơn” đã chạm vào tình tiết nhận tiền.

警示帳戶 là tài khoản bị tòa án, viện kiểm sát hoặc cơ quan cảnh sát tư pháp thông báo để phục vụ điều tra. Ngân hàng phải dừng toàn bộ chức năng giao dịch, và tiền người khác chuyển đến bị trả ngược về ngân hàng gửi.

Vì cơ chế 衍生管制帳戶 — tài khoản quản chế phái sinh: các tài khoản khác của cùng người mở tài khoản cảnh báo cũng bị khóa thẻ rút tiền, chuyển khoản qua điện thoại, chuyển khoản mạng và thanh toán điện tử. Giao dịch tại quầy vẫn làm được nhưng ngân hàng có quyền yêu cầu bạn chứng minh tính hợp lý và từ chối nếu bạn không giải thích được.

Có. Quy chế quản lý tài khoản tiền gửi xếp tài khoản vào diện nghi ngờ bất hợp pháp hoặc bất thường rõ rệt khi ngân hàng biết rằng giấy tờ cư trú xuất trình lúc mở tài khoản đã bị hủy trước hạn, hoặc người đó cư trú quá hạn, hoặc bị báo mất tích. Giữ thẻ cư trú hợp lệ là giữ tài khoản.

Có thể. Quy chế liệt kê mở nhiều tài khoản trong thời gian ngắn mà không giải thích được lý do hợp lý là một dấu hiệu bị xếp vào nhóm theo dõi. Không có nghĩa là cấm, nhưng hãy sẵn sàng giải thích lý do nếu được hỏi.

Quy chế nêu nhiều giao dịch nhỏ chuyển ra chuyển vào giống hành vi thử tài khoản là một dấu hiệu bị theo dõi, vì đó là bước dò quen thuộc trước khi dùng tài khoản vào việc bất hợp pháp. Chuyển một khoản nhỏ để kiểm tra thì bình thường; chuyển liên tục nhiều lần thì khác.

Không. Đây là mô thức phổ biến nhất của các vụ tài khoản cho mượn, và nếu bạn có nhận bất kỳ khoản cảm ơn nào thì đã chạm tình tiết tăng nặng. Cách từ chối an toàn: bảo họ tự ra ngân hàng mở tài khoản của chính mình — người cư trú hợp pháp đều mở được.

Ra ngân hàng báo và khóa tài khoản ngay, rồi trình báo cảnh sát. Mức xử lý phụ thuộc nhiều vào việc bạn chủ động báo hay bị phát hiện, nên đừng chờ xem chuyện gì xảy ra.

Nặng hơn nhiều. Điều 20 quy định mạo danh, dùng tên giả hoặc thông tin nhân thân sai sự thật để mở tài khoản, hoặc dùng tài khoản người khác bằng thủ đoạn bất chính mà tài sản không có nguồn gốc hợp lý, thì bị 6 tháng đến 5 năm tù và phạt đến 50.000.000 NT$. Ngân hàng còn phải kết toán đóng tài khoản ngay và báo cơ quan điều tra.

Điều 21 xử lý riêng hành vi thu gom tài khoản của người khác không có lý do chính đáng, với các tình tiết như mạo danh cơ quan nhà nước hoặc công chức, phát tán qua phát thanh truyền hình hay internet, dùng công nghệ ghép hình ghép tiếng, trả tiền để lấy, hoặc dùng bạo lực, đe dọa, lừa dối. Khung hình phạt là tù đến 5 năm và phạt đến 30.000.000 NT$.